Sklep o pogojih, potrebnih za opravljanje poslov...

14. Sklep o pogojih, potrebnih za opravljanje poslov zavarovalnega zastopanja oziroma posredovanja

Na podlagi 1. točke 564. člena in 2. točke prvega odstavka 501. člena Zakona o zavarovalništvu (Uradni list RS, št. 93/15) Agencija za zavarovalni nadzor izdaja

S K L E P
o pogojih, potrebnih za opravljanje poslov zavarovalnega zastopanja oziroma posredovanja

1. člen

(splošna določba)

Ta sklep določa podrobnejše pogoje za pridobitev in preizkus strokovnega znanja, ki je v skladu s 1. točko tretjega odstavka 561. člena Zakona o zavarovalništvu (Uradni list RS, št. 93/15, v nadaljnjem besedilu: ZZavar-1) potrebno za pridobitev dovoljenja za opravljanje poslov zavarovalnega zastopanja oziroma posredovanja.

2. člen

(potrebna znanja za zavarovalno zastopanje)

(1)

Šteje se, da je oseba pridobila strokovno znanje, če ima končano najmanj srednješolsko izobrazbo V. stopnje, to je gimnazijsko, srednje poklicno-tehniško, srednje tehniško oziroma drugo strokovno izobraževanje (najmanj štiriletni program) in izkaže ustrezno znanje iz naslednjih področij:

1.

zavarovalno-pravne osnove,

2.

premoženjska zavarovanja,

3.

življenjska zavarovanja,

4.

pozavarovanje,

5.

trženje zavarovanj in pozavarovanj, varstvo potrošnikov in poslovna etika,

6.

preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma na področju zavarovalništva.

(2)

Obseg znanja s področja zavarovalno-pravnih osnov mora zajemati najmanj poznavanje osnovnih zavarovalnih pojmov in pravnih ter ekonomskih vidikov zavarovalne pogodbe.

(3)

Obseg znanja s področja premoženjskih zavarovanj mora vsebovati poznavanje osnov o zavarovalnih vrstah premoženjskih zavarovanj, kot tudi splošna vedenja in posebna znanja o nezgodnih in zdravstvenih zavarovanjih ter poznavanje načel in sistema zdravstvenih zavarovanj, kot jih opredeljuje zakon, ki ureja zdravstveno varstvo in zdravstveno zavarovanje, s poudarkom na prostovoljnih zdravstvenih zavarovanjih.

(4)

Obseg znanja s področja življenjskih zavarovanj mora vsebovati poznavanje osnov o zavarovanjih iz skupine življenjskih zavarovanj, kot jih opredeljuje ZZavar-1, in posebna znanja v okviru teh zavarovalnih vrst, vključno s poznavanjem naložbene komponente življenjskih zavarovanj, pri katerih zavarovalec prevzema naložbeno tveganje, ter poznavanje načel in sistema pokojninskih zavarovanj vključno z naložbeno politiko življenjskega cikla, kot jih opredeljuje zakon, ki ureja pokojninsko in invalidsko zavarovanje, s poudarkom na prostovoljnih dodatnih pokojninskih zavarovanjih.

(5)

Obseg znanja s področja pozavarovanja mora vsebovati poznavanje osnov pozavarovanja in načinov pozavarovanja.

(6)

Obseg znanja s področja trženja zavarovanj, trženja pozavarovanj, varstva potrošnikov in poslovne etike mora vsebovati znanje o potrebah strank in o pogodbenih razmerjih, poznavanje zavarovalnega trga in njegovih udeležencev, pravnega statusa zavarovalnih zastopnikov in posrednikov, profila zavarovalnega zastopnika in posrednika, komunikacije in olike ter varstva zavarovalcev, zavarovancev in drugih upravičencev iz zavarovanj, kot to določa zakon, ki ureja varstvo potrošnikov. Obsegati mora tudi poznavanje posebnosti zastopanja in posredovanja pri sklepanju pozavarovalnih pogodb, med drugim tudi o bistvenih obveznostih pozavarovanca in pozavarovatelja.

(7)

Obseg znanja s področja preprečevanja pranja denarja in financiranja terorizma na področju zavarovalništva mora vsebovati osnovno poznavanje določb zakona, ki ureja preprečevanje pranja denarja in financiranje terorizma ter poznavanje predpisov, izdanih na njegovi podlagi, v delu, ki se nanaša na zavarovalnice ter zavarovalno zastopniške in posredniške družbe, kakor tudi poznavanje indikatorjev, sprejetih za zavarovalnice.

3. člen

(potrebna znanja za zavarovalno posredovanje)

Šteje se, da je oseba pridobila strokovno znanje, potrebno za izdajo dovoljenja za opravljanje poslov zavarovalnega posredovanja, če ima zaključeno najmanj srednješolsko izobrazbo V. stopnje, to je gimnazijsko, srednje poklicno-tehniško, srednje tehniško oziroma drugo strokovno izobraževanje (najmanj štiriletni program), če izkaže ustrezno znanje s področij, navedenih v 2. členu tega sklepa, in če izkaže tudi naslednja praktična znanja, sposobnosti oziroma veščine, ki se odražajo v tem, da zna:

1.

za zavarovalca izdelati primerno analizo tveganj in predlagati primerna zavarovalna kritja,

2.

za zavarovalca posredovati pri sklenitvi zavarovanja, ki mu glede na okoliščine posameznega primera nudi zanj najprimernejše kritje, pri čemer se ta obveznost lahko omeji zgolj na določene zavarovalne proizvode, če o tem zavarovalni posrednik zavarovalca izrecno obvesti pred pričetkom zavarovanja,

3.

obvestiti zavarovalnico o zavarovalčevi ponudbi za sklenitev zavarovalne pogodbe, izročiti zavarovalcu zavarovalne pogoje in ga seznaniti s pravili za izračun premije,

4.

preveriti vsebino zavarovalne police,

5.

nuditi pomoč zavarovalcu v času trajanja zavarovalne pogodbe in sicer tako pred, kot tudi po nastopu zavarovalnega primera in zlasti skrbeti, da zavarovalec pravna dejanja, ki so pomembna za ohranitev oziroma uresničitev pravic na podlagi zavarovalne pogodbe opravi v rokih, določenih za opravo teh pravnih dejanj,

6.

stalno preverjati zavarovalne pogodbe, ki jih je zavarovalec sklenil z njegovim posredovanjem in izdelati predloge za spremembe teh zavarovalnih pogodb z namenom doseči ustreznejše varstvo.

4. člen

(preizkus znanja)

(1)

Ustreznost znanja v obsegu, kot je predpisano v 2. in 3. členu tega sklepa (v nadaljnjem besedilu: predpisan obseg znanja), kandidat za pridobitev dovoljenja dokazuje v okviru preizkusa strokovnega znanja (v nadaljnjem besedilu: preizkus znanja), ki ga izvaja Slovensko zavarovalno združenje, g.i.z. (v nadaljnjem besedilu: Združenje).

(2)

Pogoj za opravljen preizkus znanja za opravljanje poslov zavarovalnega zastopanja je pozitivno ocenjeno znanje iz vsakega od šestih področij iz prvega odstavka 2. člena tega sklepa, za opravljanje poslov zavarovalnega posredovanja pa dodatno še pozitivno ocenjeno praktično znanje, sposobnosti oziroma veščine iz vsakega od šestih področij iz 3. člena.

(3)

Postopek za preizkus znanja podrobneje urejajo pravila in merila za preizkus znanja iz tretje alineje prvega odstavka 7. člena tega sklepa.

(4)

Za program usposabljanja in preizkus znanja se oblikujejo izpitni odbor in komisije za preizkus znanja.

5. člen

(izpitni odbor)

(1)

Izpitni odbor (v nadaljevanju: Odbor) sestavljajo štirje člani, in sicer:

-

dva predstavnika Agencije za zavarovalni nadzor,

-

predstavnik Združenja in

-

neodvisni strokovnjak s področja zavarovalništva.

(2)

Neodvisni strokovnjak je oseba, ki: