ZBH – Zakon o bankah in hranilnicah (ZBH) |...

18.

Na podlagi 3. točke 379. člena ustave Republike Slovenije Izdaja Predsedstvo Republike Slovenije

U K A Z
o razglasitvi zakona o bankah in hranilnicah

Razglaša se zakon o bankah in hranilnicah, ki ga je sprejela Skupščina Republike Slovenije na sejah Družbenopolitičnega zbora, Zbora občin in Zbora združenega dela dne 5. junija 1991.

ŠT. 0100-11/91

Ljubljana, dne 5. junija 1991.

Predsednik
Milan Kučan l.r.

Z A K O N
O BANKAH IN HRANILNICAH

I. SPLOŠNE DOLOČBE

1. člen

Banka je pravna oseba, katere predmet poslovanja je opravljanje bančnih poslov po določbah tega zakona.

2. člen

Banka lahko opravlja naslednje bančne posle:

1.

sprejema vse vrste denarnih vlog pravnih in fizičnih oseb;

2.

daje in najema kredite;

3.

opravlja posle plačilnega prometa;

4.

odkupuje čeke in menice;

5.

posluje s tujimi plačilnimi sredstvi;

6.

izdaja vrednostne papirje in kreditne kartice;

7.

kupuje in prodaja ter upravlja z vrednostnimi papirji domačih in tujih izdajateljev;

8.

prevzema in izdaja poroštva in garancije ter sprejema druge obveznosti za svoje komitente, ki se lahko izpolnijo v denarju;

9.

kupuje in izterjuje terjatve;

10.

hrani vrednostne papirje in druge vrednosti.

Republiški sekretar za finance lahko na podlagi mnenja guvernerja Banke Slovenije določi tudi druge bančne posle, ki jih sme opravljati banka.

Banka lahko opravlja bančne posle v svojem imenu in za svoj račun, v svojem imenu in za tuj račun in v tujem imenu in za tuj račun.

3. člen

Določbe tega zakona se ne uporabljajo za finančne organizacije, ki so ustanovljene s posebnim zakonom.

4. člen

Banka posluje po načelih likvidnosti, varnosti in rentabilnosti.

5. člen

Banka se ustanovi pod pogoji, ki jih določa ta zakon, kot delniška družba.

6. člen

Banka je nosilka pravic, obveznosti in odgovornosti v pravnem prometu glede sredstev in premoženja, s katerimi razpolaga.

II. BANKE

1. Ustanovitev banke

7. člen

Banko ustanovijo domače ali tuje pravne oziroma fizične osebe (v nadaljnjem besedilu: ustanovitelji).

8. člen

Ne glede na določbo 7. člena tega zakona lahko tuja banka ustanovi podružnico kot pravno osebo, poslovno enoto ali predstavništvo.

Za ustanovitev podružnice iz prvega odstavka tega člena mora tuja banka pridobiti dovoljenje Banke Slovenije po l4. členu tega zakona.

Za ustanovitev poslovne enote ali predstavništva iz prvega odstavka tega člena mora tuja banka pridobiti soglasje Banke Slovenije.

Poslovna enota in predstavništvo iz prvega odstavka tega člena ne smeta opravljati bančnih poslov iz 2. člena tega zakona. V pravnem prometu nastopata v okviru pooblastil, ki so vpisana v sodnem registru.

9. člen

Z aktom o ustanovitvi banke se določi znesek kapitala za ustanovitev in delo banke.

Za ustanovitev banke je potrebno najmanj 35 milijonov dinarjev v denarni obliki.

Najmanjši znesek kapitala v denarni obliki iz prejšnjega odstavka usklajuje Banka Slovenije tako, da se ohranja njegova realna vrednost.

10. člen

Z aktom o ustanovitvi se določijo: firma in sedež banke, vrste bančnih poslov, ki jih bo banka opravljala, znesek sredstev za delo banke, pogoji in način zbiranja teh sredstev, pravice ustanoviteljev, pogoji in način za ugotavljanje in razporejanje dobička, oseba ali organ, ki opravlja posle in zadeve, ki so nujni, da bi se lahko banka ustanovila ter druga vprašanja, ki so pomembna za njeno ustanovitev.

11. člen

Banka se ustanovi na ustanovnem zboru, ki sprejme sklep o njeni ustanovitvi in statut banke, izvoli upravni odbor in nadzorni odbor ter imenuje direktorja banke.

Akte iz prejšnjega odstavka sprejme ustanovni zbor z dvotretjinsko večino glasov vseh ustanoviteljev.

12. člen

Statut banke mora vsebovati določbe o:

1.

firmi in sedežu banke,

2.

notranji organizaciji banke in pooblastilih organizacijskih enot v pravnem prometu,

3.

podrobnem opisu poslov, ki jih bo banka opravljala,

4.

skupnem znesku ustanovitvenega kapitala, vrsti in višini kapitalskih vlog vsakega ustanovitelja, roku in načinu vplačila in vpisa kapitalskih vlog,

5.

pogojih in načinu povečanja ustanovitvenega kapitala in rezerv banke ter postopku prenosa vrednostnih papirjev, ki jih prejmejo ustanovitelji za trajno vložena sredstva v banko,

6.

razporeditvi in delitvi dobička, prevzemanju rizika in kritju izgube banke,

7.

načinu upravljanja banke, oblikovanju zbora banke, upravnega odbora in nadzornega odbora, odgovornosti in pooblastilih direktorja in drugih delavcev s posebnimi pooblastili ter o načinu njihovega imenovanja in razreševanja,

8.

pravilih opravljanja notranje kontrole in revizije v banki,

9.

postopku spremembe statuta in drugih aktov banke,

10.

trajanju in prenehanju banke,

11.

drugih zadevah, ki so pomembne za delo banke.

13. člen

Banka postane pravna oseba z vpisom v sodni register.

Priglasitev za vpis v sodni register se vloži po pridobitvi dovoljenja Banke Slovenije za poslovanje banke.

Priglasitvi za vpis v sodni register se priložijo:

1.

akt o ustanovitvi banke,

2.

statut banke,

3.

dokaz, da je vplačan znesek kapitala v denarju iz 9.člena tega zakona,

4.

dovoljenje za poslovanje, ki ga izda Banka Slovenije na podlagi 15. člena tega zakona,

5.

druge listine, v skladu s predpisi o vpisu v sodni register.

V sodni register se vpišejo tudi podružnice, poslovne enote in predstavništva banke v skladu s predpisi o vpisu v sodni register.

Banka Slovenije lahko pred pristojnim sodiščem zahteva izbris opravljanja bančnih poslov iz sodnega registra, če ugotovi, da banka opravlja bančne posle brez dovoljenja Banke Slovenije.

1.1. Dovoljenje za poslovanje

14. člen

Vloga za dodelitev dovoljenja za poslovanje banke mora obsegati:

1.

akt o ustanovitvi in statut banke,

2.

opis poslov, ki jih bo banka opravljala in načrt bančnega poslovanja za prihodnji dve leti,

3.

podatke o znesku ustanovitvenega kapitala,

4.

informacije o medsebojnih kapitalskih in upravljalskih povezavah med ustanovitelji in finančnem stanju ustanoviteljev,

5.

imena fizičnih oseb, ki bodo vodile banko, in podatke, iz katerih je razvidno, da so usposobljene za vodenje banke,

6.

dokumentacijo, na podlagi katere je mogoče ugotoviti, da bo banka kadrovsko, tehnično in organizacijsko sposobna opravljati posle predvidene z aktom o ustanovitvi banke.

Vloga tuje banke za ustanovitev podružnice na območju Republike Slovenije mora obsegati:

1.

podatke o pravni obliki in sedežu matične banke ter statut ali pravila poslovanja,

2.

podatke o bančnih poslih tuje banke in krajih, kjer te posle opravlja,

3.

tri zadnja letna poslovna poročila matične banke,

4.

podroben opis poslov, ki jih namerava opravljati podružnica,

5.

višino kapitala, s katerim bo razpolagala podružnica,

6.

imena fizičnih oseb, ki bodo vodile podružnico in podatke o njihovi strokovni usposobljenosti za opravljanje bančnih poslov,

7.

akt o medsebojnih odnosih med matično banko in podružnico.

15. člen

Banka Slovenije ugotovi, ali so izpolnjeni pogoji iz tega zakona za poslovanje banke oziroma podružnice tuje banke ter izda neomejeno ali omejeno dovoljenje za poslovanje.

Z omejenim dovoljenjem iz prejšnjega odstavka se dovoli opravljanje določenih bančnih poslov na podlagi pogojev in meril, ki jih predpiše Banka Slovenije.

Če pogoji za poslovanje niso izpolnjeni, Banka Slovenije z odločbo zavrne izdajo dovoljenja za poslovanje banke.

Odločba iz prejšnjega odstavka je dokončna v upravnem postopku.

16. člen

Banka se lahko združi z drugo banko, pripoji k drugi banki ali razdruži na več samostojnih bank le na podlagi dovoljenja Banke Slovenije.

17. člen

Banka Slovenije izda dovoljenje iz prejšnjega člena, če se s statusnimi spremembami ne ustvarja monopolna ali oligopolna struktura bančnega trga oziroma če ni ogrožena varnost varčevalcev in če se s tem ne ustvarja možnost aktiviranja jamstev za bančne vloge.

Merila za ugotavljanje monopolne ali oligopolne strukture bančnega trga ter načine, postopke in roke za uskladitev bančne strukture predpiše Banka Slovenije.

Statusne spremembe iz prejšnjega člena se izvedejo v skladu z določbami tega zakona, ki veljajo za ustanovitev banke.

1.2. Odvzem dovoljenja

18. člen

Banka Slovenije odvzame dovoljenje za poslovanje banke, če banka ne začne poslovati v šestih mesecih od izdaje dovoljenja, ali če banka prekine poslovanje za več kot eno leto.

Banka Slovenije lahko odvzame dovoljenje tudi, če ugotovi:

1.

da je bilo dovoljenje pridobljeno z navajanjem neresničnih podatkov,

2.

da banka ne izpolnjuje pogojev za nadaljnje poslovanje,

3.

da banka v šestih mesecih po zamenjavi direktorja banke ni pridobila soglasja Banke Slovenije za imenovanje novega direktorja.

Banka Slovenije lahko odvzame dovoljenje za poslovanje tudi v primerih, predvidenih v zakonu o Banki Slovenije in v zakonu o predsanaciji, sanaciji, stečaju ter likvidaciji bank in hranilnic.

Na podlagi odločbe o odvzemu dovoljenja se prične postopek za likvidacijo banke.

1.3. Obveščanje Banke Slovenije

19. člen

Banka mora obvestiti Banko Slovenije o:

1.

statusnih spremembah banke,

2.

spremembi statuta banke,

3.

zamenjavi direktorja banke,

4.

kapitalski udeležbi v nebančnih organizacijah,

5.

vsakem pojavu plačilne nesposobnosti banke,

6.

ustanovitvi banke, podružnice, poslovne enote ali predstavništva v tujini,

7.

skupnem znesku kreditov fizičnim osebam iz 30. člena tega zakona, ki presega 1% minimalnega jamstvenega kapitala banke iz 9. člena tega zakona, oziroma lastnikom banke v skupnem znesku, večjem od 5 % jamstvenega kapitala banke iz 9. člena tega zakona,

8.

odobritvi velikega in največjega možnega kredita,

9.

dnevni devizni poziciji banke.

20. člen

Banka mora obvestiti Banko Slovenije o vsakem ustanovitelju banke, ki je postal lastnik več kot l0 % delnic s pravico upravljanja banke.

Več kot l5 % delnic s pravico upravljanja banke lahko pridobi posamezni ustanovitelj banke le s predhodnim soglasjem Banke Slovenije.

2. Bančna skupina

21. člen

Banke sestavljajo bančno skupino, kadar je ena banka neposredno ali posredno udeležena v ustanovitvenem kapitalu druge banke z najmanj 40 % deležem oziroma če neposredno ali posredno upravlja z drugo banko.

Banka, ki je lastnik dela kapitala druge banke, mora konsolidirati računovodske izkaze na način in v rokih, ki jih predpiše Banka Slovenije.

3. Jamstveni kapital banke

22. člen

Banke morajo zaradi zavarovanja obveznosti do svojih upnikov in zaupanega premoženja razpolagati s primernim jamstvenim kapitalom ter prilagoditi svoje poslovanje merilom, določenim v tem zakonu in merilom, ki jih predpiše Banka Slovenije.