(1)
Če je z osebnim kreditnim zavarovanjem zavarovani znesek nižji od vrednosti izpostavljenosti, zavarovani in nezavarovani delež pa bi imela v primeru stečaja enak vrstni red poplačila (banka in dajalec osebnega kreditnega zavarovanja si delita izgube pro-rata), je dopuščena sorazmerna regulatorna kapitalska olajšava. Za namen standardiziranega pristopa se tveganjem prilagojeni zneski izpostavljenosti izračunajo v skladu z naslednjo formulo:
(E-G(A)) x r + G(A) x g
(2)
Simboli v formuli iz prvega odstavka tega člena imajo naslednji pomen:
(a)
E je vrednost izpostavljenosti, kakor bi bila določena v standardiziranem pristopu, pri čemer banka kot vrednost izpostavljenosti zunajbilančnih postavk, ki so naštete v Prilogi II sklepa o standardiziranem pristopu, uporabi kar 100% njihove vrednosti (namesto vrednosti izpostavljenosti, določene v prvem odstavku 3. člena sklepa o standardiziranem pristopu);
(b)
G(A) je vrednost G*, izračunana v skladu s 104. členom tega sklepa in dodatno prilagojena za neusklajenost zapadlosti, kakor je določeno v četrtem poglavju tega sklepa;
(c)
r je utež tveganja izpostavljenosti do dolžnika, kakor je določeno v sklepu o standardiziranem pristopu;
(d)
g je utež tveganja izpostavljenosti do dajalca zavarovanja, kakor je določeno v sklepu o standardiziranem pristopu.