Sklep o kriterijih in pogojih za pridobitev dovoljenja...

2232. Sklep o kriterijih in pogojih za pridobitev dovoljenja za opravljanje storitev plačilnega prometa

Na podlagi četrtega odstavka 4. člena Zakona o plačilnem prometu (Uradni list RS, št. 110/06 – UPB3), v povezavi z 41. členom Zakona o bančništvu (Uradni list RS, št. 131/06) in v skladu s prvim odstavkom 31. člena Zakona o Banki Slovenije (Uradni list RS, št. 72/06 – UPB1) izdaja Svet Banke Slovenije

S K L E P o kriterijih in pogojih za pridobitev dovoljenja za opravljanje storitev plačilnega prometa

I. SPLOŠNO

1. člen

(Pomen uporabljenih pojmov)

Uporabljeni pojmi imajo za namen tega sklepa enak pomen, kot je določen v 3. členu Zakona o plačilnem prometu (Uradni list RS, št. 110/06 – UPB3).

Pravna oseba iz 4. člena tega sklepa je za namene tega sklepa druga pravna oseba iz tretjega odstavka 4. člena Zakona o plačilnem prometu.

2. člen

Ta sklep določa kriterije in pogoje, ki jih morajo izpolnjevati izvajalci plačilnega prometa za pridobitev dovoljenja za opravljanje storitev plačilnega prometa oziroma dovoljenja za opravljanje posameznih storitev plačilnega prometa ter način in pogoje, pod katerimi lahko izvajalci plačilnega prometa iz tretjega odstavka 4. člena Zakona o plačilnem prometu opravljajo posamezne storitve plačilnega prometa, razen vodenja transakcijskih računov.

Sklep določa zlasti:

a)

storitve plačilnega prometa, za katere Banka Slovenije izda dovoljenje za opravljanje storitev plačilnega prometa,

b)

kadrovske, organizacijske in tehnične kriterije in pogoje, ki jih mora izpolnjevati izvajalec plačilnega prometa za pridobitev dovoljenja za opravljanje posameznih storitev plačilnega prometa, ter

c)

dokumentacijo, ki jo mora vložnik zahteve za izdajo dovoljenja za opravljanje storitev plačilnega prometa predložiti Banki Slovenije.

3. člen

Banka Slovenije izda dovoljenje za opravljanje storitev plačilnega prometa oziroma dovoljenje za opravljanje posameznih storitev plačilnega prometa iz prvega odstavka 4. člena Zakona o plačilnem prometu za opravljanje naslednjih storitev:

a)

obdelava in posredovanje nakazil brez pogodbenega temelja (nakazilo na podlagi gotovinskega pologa),

b)

vodenje transakcijskih računov in opravljanje drugih storitev v zvezi z vodenjem transakcijskih računov.

Banka Slovenije v dovoljenju določi storitve plačilnega prometa, ki jih sme izvajalec plačilnega prometa na podlagi pridobljenega dovoljenja opravljati.

4. člen

Dovoljenje za opravljanje storitev plačilnega prometa iz prvega odstavka 3. člena lahko pridobi banka ali hranilnica (v nadaljevanju: banka), ki izpolnjuje kriterije in pogoje, določene v tem sklepu.

Banka, ki pridobi dovoljenje iz prejšnjega odstavka, lahko v okviru tega dovoljenja pooblasti drugo pravno osebo za izvajanje posameznih storitev plačilnega prometa, razen vodenja transakcijskih računov, v imenu in za račun banke. Ta pravna oseba lahko opravlja storitve plačilnega prometa samo na podlagi pooblastila banke iz prejšnjega stavka ter ob pogojih iz tretjega in četrtega odstavka tega člena.

Pravna oseba iz prejšnjega odstavka mora za opravljanje posameznih storitev plačilnega prometa na podlagi pooblastila banke pridobiti dovoljenje Banke Slovenije.

Banka Slovenije pravni osebi, ki ima pooblastilo banke iz drugega odstavka tega člena, izda dovoljenje, če ta pravna oseba izpolnjuje kadrovske, organizacijske in tehnične pogoje, ki jih mora za opravljanje posameznih storitev plačilnega prometa izpolnjevati banka v skladu s tem sklepom. Glede nadzora in obvladovanja tveganj se za pravno osebo iz tega člena smiselno uporabljajo določbe 12. do 14. člena tega sklepa, pri čemer mora pravna oseba te obveznosti izpolnjevati bodisi samostojno bodisi v sodelovanju z banko, ki jo je pooblastila. V slednjem primeru mora biti razdelitev odgovornosti urejena s pogodbo. Glede dokumentacije o izpolnjevanju pogojev, ki jo mora pravna oseba iz tega člena predložiti Banki Slovenije ob zahtevi za izdajo dovoljenja za opravljanje storitev plačilnega prometa, se smiselno uporablja 15. člen tega sklepa.

II. STORITVE PLAČILNEGA PROMETA

5. člen

(Obdelava in posredovanje nakazil na podlagi gotovinskih pologov)

Banka lahko opravlja storitve obdelave in posredovanja nakazil na podlagi gotovinskih pologov, če izpolnjuje kadrovske, organizacijske in tehnične pogoje, določene s tem sklepom, ter pridobi dovoljenje Banke Slovenije za opravljanje teh storitev.

Storitve obdelave in posredovanja nakazil na podlagi gotovinskih pologov obsegajo naslednje storitve:

a)

polog gotovine zaradi plačila,

b)

obdelava nakazil ter

c)

prenos denarnih sredstev v dobro določenega transakcijskega računa pri istem ali drugem izvajalcu plačilnega prometa.

6. člen

(Vodenje transakcijskih računov ter obdelava in posredovanje nalogov za plačilo)

Banka lahko opravlja storitve vodenja transakcijskih računov ter obdelave in posredovanja nalogov za plačilo, če izpolnjuje kadrovske, organizacijske in tehnične pogoje, določene s tem sklepom, ter pridobi dovoljenje Banke Slovenije za opravljanje teh storitev.

Storitve vodenja transakcijskih računov ter obdelave in posredovanja nalogov za plačilo obsegajo naslednje storitve za imetnika transakcijskega računa:

a)

sprejemanje vplačil in opravljanje izplačil gotovine imetniku transakcijskega računa v mejah kritja na transakcijskem računu,

b)

opravljanje negotovinskih plačil za imetnika transakcijskega računa v internem in medbančnem plačilnem prometu,

c)

vodenje evidence in obveščanje imetnika o stanju denarnih sredstev na transakcijskem računu,

d)

opravljanje drugih storitev, povezanih z vodenjem transakcijskega računa.

7. člen