Nalaganje dokumenta...
Sklep o poravnavah med izvajalci plačilnega prometa
OBJAVLJENO V: Uradni list RS 7-255/2003, stran 482 DATUM OBJAVE: 23.1.2003
VELJAVNOST: od 31.1.2003 do 10.8.2009 / UPORABA: od 31.1.2003 do 31.10.2009
RS 7-255/2003
Verzija
5 / 5
Čistopis se uporablja od 1.11.2009 do nadaljnjega. Status čistopisa na današnji dan, 18.2.2026: NEAKTUALEN.
255. Sklep o poravnavah med izvajalci plačilnega prometa
Na podlagi 52. člena zakona o plačilnem prometu (Uradni list RS, št. 30/02, v nadaljevanju: ZPlaP) in na podlagi prvega odstavka 31. člena zakona o Banki Slovenije (Uradni list RS, št. 58/02 in 85/02) izdaja Svet Banke Slovenije
S K L E P
o poravnavah med izvajalci plačilnega prometa
o poravnavah med izvajalci plačilnega prometa
1) Pogoji za opravljanje poravnav
1. člen
V skladu s 50. členom ZPlaP se lahko poravnava izvaja na podlagi dvostranske pogodbe o poravnavi medsebojnih plačil med dvema izvajalcema plačilnega prometa ali v okviru plačilnega sistema med več izvajalci plačilnega prometa.
Pojem član plačilnega sistema ima v tem sklepu enak pomen, kot je opredeljen v Zakonu o plačilnem prometu, upoštevaje posebno vlogo upravljavca plačilnega sistema.
2. člen
V primeru, da se poravnava med izvajalcema plačilnega prometa opravlja na podlagi dvostranske pogodbe, mora taka pogodba natančno opredeliti rok za poravnavo medsebojnih obveznosti iz naslova plačil.
3. člen
Izvajalci plačilnega prometa omogočajo razpolaganje s sredstvi na osnovi izvršenih plačil šele po poravnavi medsebojnih obveznosti iz naslova plačil. V primeru, da to omogočajo že pred poravnavo, morajo biti oblikovana pravila in postopki za obvladovanje poravnalnih tveganj v smislu 13. člena tega sklepa.
4. člen
Plačilni nalogi, sprejeti v okviru urnika poslovanja plačilnega sistema, morajo biti vključeni v poravnavo na dan sprejema naloga v plačilni sistem.
5. člen
Upravljavec plačilnega sistema za vse storitve upravljanja plačilnega sistema se določi s pravili plačilnega sistema.
6. člen
Člani plačilnega sistema lahko s pravili plačilnega sistema oblikujejo strokovni organ, ki odloča o zadevah, ki so predmet pravil plačilnega sistema.
Če storitve upravljanja plačilnega sistema izvaja klirinška družba, se pristojnosti strokovnega organa iz prejšnjega odstavka tega člena izvajajo ločeno od pristojnosti upravnega in nadzornega organa družbe.
7. člen
Poravnava med člani plačilnega sistema se praviloma izvaja preko računov pri Banki Slovenije ali pri drugih izvajalcih plačilnega prometa.
8. člen
Upravljavec plačilnega sistema, ki skrbi za izvedbo poravnave (poravnalni agent), ni nujno tudi izvajalec plačilnega prometa, saj lahko za izvedbo poravnave uporablja poravnalni račun pri drugem izvajalcu plačilnega prometa.
9. člen
Kadar izvajalec plačilnega prometa izvaja poravnavo in druge storitve upravljanja plačilnega sistema, se dovoljenje za opravljanje teh storitev izda hkrati z dovoljenjem za oblikovanje plačilnega sistema.
2) Pravila o načinih obvladovanja tveganj
10. člen
V pravilih plačilnega sistema mora biti jasno in natančno opredeljen način obvladovanja in nadzora tveganj v plačilnem sistemu ter odgovornosti in obveznosti njegovih članov oziroma upravljavca sistema v normalnih in izrednih razmerah.
Obvladovanje finančnih tveganj
11. člen
Finančna tveganja so poravnalna in sistemska tveganja.
Poravnalno tveganje je tveganje, da poravnava v plačilnem sistemu ne bo izvedena zaradi nezmožnosti člana plačilnega sistema, da izpolni svoje obveznosti. Poravnalno tveganje se lahko pojavi v obliki kreditnega ali likvidnostnega tveganja.
12. člen
Plačilni sistem mora imeti natančno opredeljen način izračuna terjatev in obveznosti med člani plačilnega sistema v normalnih in izrednih razmerah, tako da so jasno razvidna poravnalna tveganja, prisotna v sistemu, in izpostavljenost članov tem tveganjem.
13. člen
Multilateralni neto poravnalni sistem, v katerem obstaja odlog med predložitvijo plačilnega naloga v sistem in njegovo dokončno poravnavo, mora imeti oblikovana pravila in postopke za obvladovanje poravnalnih tveganj, ki zagotavljajo pravočasen zaključek poravnave tudi v primeru nezmožnosti katerega od članov za poravnavo njegove neto obveznosti.
Ta pravila in postopki morajo biti v skladu s samo obliko in organizacijo plačilnega sistema in v skladu z načeli učinkovitega obvladovanja poravnalnih tveganj; šteje se, da je obvladovanje poravnalnih tveganj učinkovito, če pokriva poravnalna tveganja, ki izhajajo iz plačilnega sistema, in hkrati ne povzroča nerazumno visokih stroškov.
14. člen
Pravila in postopki za obvladovanje poravnalnih tveganj v multilateralnem neto poravnalnem sistemu z odloženo poravnavo morajo zlasti opredeliti:
-
obliko zagotavljanja rezervnih sredstev za pokrivanje izgube (nekrite neto debetne pozicije) in navedbo upravljavca teh sredstev;
-
način izračuna obveznosti posameznega člana plačilnega sistema iz naslova prispevkov v rezervna sredstva;
-
postopke v primeru realizacije poravnalnih tveganj.
15. člen
V neto poravnalnem sistemu mora imeti upravljavec plačilnega sistema, ki izvaja izračun obveznosti članov plačilnega sistema, nadzor nad izpostavljenostjo posameznih članov sistema.
Upravljavec plačilnega sistema lahko v ta namen določi omejitve na pozicije članov v skladu z objektivno metodologijo, s čimer omeji maksimalno poravnalno tveganje, ki ga povzroča posamezen član.
Obvladovanje operativnih tveganj
16. člen
Operativna tveganja so tista, ki izhajajo iz uporabe tehnične in informacijske opreme ter kadrovskih in organizacijskih postopkov pri upravljavcu in članih plačilnega sistema.
17. člen
V plačilnem sistemu morajo biti natančno opredeljeni cilji in ustrezni ukrepi na področju zagotavljanja operativne varnosti in zanesljivosti vseh komponent sistema, ob upoštevanju veljavnih standardov na tem področju.
18. člen
Upravljavec plačilnega sistema mora zagotoviti varen in zanesljiv način posredovanja nalogov članov plačilnega sistema, izračun medsebojnih terjatev in obveznosti članov plačilnega sistema ter obveščanje članov plačilnega sistema in poravnalnega agenta o rezultatih izračuna. Upravljavec plačilnega sistema navedene faze podrobneje opredeli v operativnih navodilih za člane plačilnega sistema.
19. člen
Upravljavec in člani plačilnega sistema morajo zagotoviti ustrezne rezervne tehnične rešitve za pravočasni zaključek dnevnih obdelav tudi v primeru izpada delovanja osnovne opreme.
Rezervne tehnične rešitve in postopki morajo biti redno preverjani tako na strani upravljavca kot na strani članov plačilnega sistema.
Sestavni del pravil delovanja sistema mora biti plan delovanja v izrednih razmerah, ki opredeljuje scenarije ravnanja v primeru operativnih motenj v delovanju plačilnega sistema.
20. člen
Člani plačilnega sistema morajo biti s postopki in pravili iz 18. in 19. člena seznanjeni in vnaprej obveščeni o njihovih spremembah.
3) Poročanje v zvezi z opravljanjem poravnav